□ 換錨 前后，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
□ 據相關人士表示，存量貸款 換錨 相關政策正在研究中，但不管怎樣，會堅持保護借貸雙方合法權益的原則。
中國人民銀行公告〔2019〕第16號明確，10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成，這也被市場稱作房貸利率 換錨 。8日起， 換錨 后的 新版 房貸利率正式啟用。
經濟日報記者了解到，從目前運行情況來看，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調整轉換工作平穩(wěn)有序，轉換前后利率水平保持基本穩(wěn)定。在廣州地區(qū)，工農中建四大行的房貸利率與此前基本持平，首套房貸利率不低于相應期限LPR報價加54個基點(為5.39%)，二套房貸利率不低于相應期限LPR報價加78.5個基點(為5.635%)，相當于改革前的首套基準上浮10%，二套基準上浮15%。
在北京地區(qū)， 新版 個人住房貸款利率下限為：首套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加55個基點，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加105個基點。參照9月20日公布的5年期以上LPR水平(4.85%)計算，北京地區(qū)首套房貸款利率下限是5.4%，二套房貸款利率下限是5.9%。
對比來看， 換錨 前后，北京地區(qū)房貸利率水平基本一致。 換錨 前，北京地區(qū)大部分銀行執(zhí)行首套房貸款利率最低為基準上浮10%，二套房貸款利率最低為基準上浮20%。參照改革前5年期以上貸款基準利率水平(4.9%)計算，改革前北京地區(qū)首套房貸款利率下限是5.39%，二套房貸款利率下限是5.88%。
值得注意的是，房貸利率定價方法轉換過程中，重點是保持調整前后利率水平基本穩(wěn)定。因此， 換錨 前后，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
個人房貸利率 換錨 后，對個人房貸選擇、月供等影響如何?記者了解到， 換錨 后，個人住房貸款仍可選擇固定利率或浮動利率的利率執(zhí)行方式。
如果選擇固定利率的，貸款利率由LPR加點確定，且在借款期限內，該利率保持不變;選擇浮動利率的，貸款利率由LPR加點確定，并按照借款合同約定的利率調整周期進行調整，利率隨參考的LPR變動而浮動。新發(fā)放個人住房貸款的重定價周期最短為1年，貸款利率、月還款額不會按月調整變化。
如經借貸雙方協(xié)商一致，約定重定價周期為1年，貸款利率 于1月1日調整 ，則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加點重新計算。又如經借貸雙方協(xié)商一致，約定重定價周期為3年，貸款利率 于起息日在對月對日調整 ，如起息日為2019年10月28日，貸款利率會在每隔3年的10月28日按照當年10月20日LPR加點重新計算。
那么，存量房貸利率如何 換錨 ?10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行;已簽訂合同但未發(fā)放的個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。10月8日后簽訂借款合同的，應參考LPR定價。據相關人士表示，存量貸款 換錨 相關政策正在研究中，但不管怎樣，會堅持保護借貸雙方合法權益的原則。
原標題：房貸利率“換錨”整體平穩(wěn)
值班主任：田艷敏
